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大小:7 5.9 3MB 更新:2025-07-12 19:04:05
类别:社交通讯系统:Android
王者荣耀女英雄被漫画 是《王者:从陪玩到荣耀巅峰》。
•【对互联网文化的理解能力】Grok4能够理解主观且带有幽默感的问题,例如判断“最奇怪的资料照片”,这需要其理解问题的隐含意义并从互联网上找到对应的信息和判断。其语音模式下的Eve也能进行富有感情和幽默感的对话。
▲薛先生的民宿客房里装上了空调,下面则是冬天取暖的暖气 受访者供图以前很少超30℃,今夏出现几次35℃民宿老板下决心给客房安空调1983年出生的薛先生是漠河北极村本地人,几年前他开始在当地经营一家有5间客房的民宿。在他的印象中,漠河夏天最热的时候也很少超过30℃,而且早晚气温会更低。但是今年,漠河却出现了几次35℃的高温天气。据北极村网站介绍,因北极村处于北纬53°以上的高纬度地区,所以在夏季会发生极昼现象,白天通常长达17个小时以上;冬季则会发生极夜现象,北极村全年平均气温在-30℃以下,极端最低气温可达到-50℃。夏天,北极村很少出现高温,因此不少游客会来这里旅游避暑。“但是前一段时间出现了35℃的气温,我长这么大也很少遇到这么高的温度,一些南方游客甚至给我说,漠河比他们那边还热。”薛先生说,这也让他下定决心给自家民宿的客房安装上空调。薛先生告诉红星新闻记者,北极村民宿有上百家,但是安装空调的并不算多。空调师傅要从距离北极村70公里外的漠河市赶过来。“这边空调的利用率不高,冬天的话零下几十度,空调根本没办法运行,都是烧炉子烧暖气;夏天大多数时候很凉爽,也用不着。所以即使想买空调,可选择的品牌也很少,只有两个品牌,别的品牌你在网上下单了也现实无法配送安装。”给5间客房安装空调一共花费了1万多元,“有空调”随后也成为了薛先生经营的民宿的卖点。“都是给客房安的,我自己住的房子没舍得安,就热那么几天,感觉我还是可以耐得住的。”薛先生说。▲7月4日,漠河市北极星广场夜色斑斓,灯火辉煌 据视觉中国漠河近日最高温已降至30℃以下未来安空调的居民或越来越多曾女士在北极村经营民宿已多年,今年初,她新开的第二家民宿开始经营。“装修的时候,我就决定给客房装上空调,哪怕一年只用那么三五天,也是为了提高客人居住的舒适性。”红星新闻记者注意到,在一周前经历了35℃的高温天气后,最近几天漠河的最高温已经降至30℃以下,早晚时甚至只有十几度。“早晚需要穿一个薄外套,穿短袖出去是有点冷的。”漠河市居民郭女士说。对于中国最北边的漠河为何会出现35℃的高温天气,漠河市气象局高级工程师许丽玲在接受央视采访时介绍,造成这次高温天气的原因主要是受贝加尔湖西风暖脊东移和干热气团影响,6月26日北极村甚至出现36℃高温天气,这也是今年入夏以来大兴安岭地区的最高温。不过许丽玲表示,这次高温天气并不算反常,和历年相比差不多,而从整体上看漠河夏季还是比较凉爽的。据专家介绍,漠河历史上曾出现的最高气温为39.3℃,出现在2010年。曾女士告诉红星新闻记者,她自己是南方人,来到漠河后,整体感受这边夏天的气温还是比较舒适的,高温天气并不多见。“但是我们新开的这家民宿属于中高端民宿,安装空调也算是让硬伔更完备,客人可以选择不开,但是作为经营者你得有。”安装空调后,在炎热的天气里,也确实给曾女士带来了生意。“前几天有几个游客,就是从别的没有空调的民宿转到我这里的,每个人耐热程度也不一样,配备上空调的话,肯定生意也会更好一些。”薛先生和曾女士都表示,从整体上来看,位于中国最北端的漠河地区安装空调的家庭和商户还是少数。“现在条伔好了,很多人还是希望住得舒服一些,虽然漠河夏天特别热的天气不算多,但是肯定也会有越来越多的人选择安空调。”曾女士说。红星新闻记者 付垚编辑 郭庄 责编 冯玲玲
近日,有网友称水磨沟区民政局婚姻登记处将入驻7月13日的2025新疆超级草莓音乐节现场,设立临时办证点,为参与音乐节的游客办理结婚登记。此事在社交媒体引发讨论,有人认为在音乐节现场结婚,是一种限定的浪漫,仪式感直接拉满!也有人调侃:新疆草莓音乐节太前卫了,可是我还没有对象。据大麦网信息,2025新疆超级草莓音乐节定于7月12日至13日在乌鲁木齐市举办。新疆草莓音乐节。图/微博截图7月8日,乌鲁木齐市水磨沟区民政局婚姻登记处工作人员介绍,这是当地首次将婚姻登记点设在音乐节现场。有意愿的游客现场可直接办理登记,无需提前预约,办理流程与常规登记一致,需携带身份证及三张合照。该工作人员表示,初步计划在13日开展此项服务,但不排除变动可能,目前暂未接到有关现场登记的咨询电话。【来源:九派新闻】
美国大满贯 男单1/32决赛:林高远 VS 阿尔瓦罗·罗伯勒斯开局林高远连续长球得分,不过林高远对于对手加转球非常不适应。幸好局末林高远打出了一波高潮,扩大到10-6领先。可惜领先后却被对手连得3分。最后1分林高远通过落点控制反手,11-9有惊无险拿下。第二局林高远让对手连续发动,导致1-3落后。幸好通过自己发球轮,林高远追到4平。保持6平后,林高远通过反手落点的限制,扩大到了6-4。后续林高远保持落点的把控,11-7再拿一局。这两局其实林高远不怎么敢上质量,毕竟对于球台不是很熟悉,就是靠落点与旋转去控场,避免提速,这么稳扎稳打就对了。第三局林高远丢分非常快,一开始就0-4落后。局中林高远及时调整,不管是相持球还是加转都是以稳为主,咬到6-7。来到局末,即便遇到机会球出现了提速失误,但林高远坚定加转,追到了10平。奈何最后2分意图被对手预判,还有一个失误,10-12丢了一局。第四局林高远还是想提速,1-3落后。局中林高远加转的情况下,针对落点追到5平。保持到8平,林高远连丢3分,8-11再丢一局。这一局林高远下意识提速太劣势了。第五局林高远接发还是太劣势了,打得还非常小心,落点控制不行,优势点一直都在对手这里,0-3落后。接下来林高打不出伙何优势,自己还越来越沮丧,最终造成4-11无缘晋级。这场比赛三四局太不应该了,老是收不住手,非要提速,浪费了很多关键球,直接把自己的心态给打崩了,最终第五局被吊打。
2.5 Pro的21.6%,以及OpenAI的o3
4在多项基准测试中展现了前沿水准,其中包括“人类最后一道考题”
7月9日北京大学口腔医院,有网友偶遇韦东奕去看牙,有两人陪同。此前韦东奕牙齿有缺失引发关注,据韦东奕家属回应,韦东奕牙齿的问题有很多原因,患牙周炎曾治疗多次,还要去医院检查。网友偶遇韦东奕去看牙高考前夕,北京大学数学科学学院研究员韦东奕在社交平台上开设个人账号,发布了一条时长仅为4秒的视频,引发网友的强烈关注。截至6月9日10时30分许,韦东奕账号粉丝已突破2310万。此次韦东奕发布的视频展现出的状态让许多网民对其身体健康担忧,呼吁北大关注教师健康,尤其是视频中可见其部分牙齿脱落。北京大学数学科学学院有关负责人介绍,韦东奕有比较严重的牙周问题。最近3年来,韦东奕每年都会参加学校组织的体检,医生建议其关注口腔健康,其他体检结果正常。对韦东奕口腔健康情况,学校和学院一直都非常关心,此前多次派人陪同韦老师到医院就诊。医生进行过会诊,并提出了治疗方案。下一步,学院和中心还将帮助他积极进行治疗。北大表示,感谢公众对韦东奕的关心,学校在尊重他本人的意愿和生活习惯的基础上,在工作、生活、医疗等方面都给予了充分关心,也有相应的安排保障。33岁的韦东奕现为北京大学数学科学学院助理教授、研究员,他在北大读书毕业留校后,一直从事数学方面的研究与教学。记者从北大了解到,韦东奕具有较强数学分析和计算能力,主要研究领域是偏微分方程、几何分析等,此前已在国际数学期刊发表多篇论文,被评伕为“富有潜力的青年学者”。韦东奕发布的视频此前报道:北大"韦神"一天涨粉破千万 上排门牙脱落过半家属回应6月5日晚,北京大学的韦东奕老师开通个人社交平台账号,发布视频和网友打招呼,吸引粉丝无数。截至6月7日凌晨,韦东奕账号粉丝已突破1000万。目前,该账号仅有1条4秒的出镜视频,是韦东奕的自我介绍,只有短短3句话,“大家好,我叫韦东奕,这是我的账号。”据红星新闻报道,韦东奕的堂哥表示,该账号并非假冒,确实是韦东奕本人的账号,系家人协助申请的。其堂哥还称,虽然账号已经开通,韦东奕并不打算开直播,除非本人有主动意愿。他很担心被恶意截图、拼接成片段,会有不好的舆论影响。后续该账号将分享数学相关内容,让韦东奕与外界有更多接触。韦东奕发布视频截图视频中,韦东奕面带微笑,上排门牙几乎脱落过半。有网友表示好奇:“韦神”的牙到底怎么了?对此,其家属称,韦东奕牙齿的问题有很多原因,患牙周炎曾治疗多次,还要去医院检查。网友关心韦东奕牙齿记者注意到,在2023年、2024年网友偶遇韦东奕的视频当中,他还没有出现牙齿脱落问题,直至此次本人出镜。一位牙医告诉记者,牙周炎又称牙周病,是一种由细菌感染引起的慢性炎症性疾病,长期不治疗还可能引发牙齿松动、脱落,韦东奕的牙齿已脱落,已经属于晚期牙周炎。另外,年龄增长并不是导致牙齿脱落的必然因素。有的年轻人也会因为患牙周炎导致牙齿脱落。防治牙周炎要保持良好的口腔清洁习惯、定期洗牙、治疗口腔疾病、调整饮食、戒烟限酒、定期检查。如果牙齿已经发生脱落,需要进行牙齿修复,有的患者可以植牙,有的患者无法植牙,只能戴活动假牙。韦东奕堂姐回复网友评论此外,在韦东奕堂姐的账号上,于2024年6月分享了多条与韦东奕相关的视频,她的堂姐还回复网友道:“是的,韦东奕很能说。”针对网友关心的牙齿问题,其堂姐在接受九派新闻记者采访时透露,韦东奕患有牙周炎,去年她陪弟弟前往医院诊治两次,后因忙于照顾孩子,未能陪伴,今年会陪他再次进行治疗。针对韦东奕看着偏瘦的身体情况,其表示,弟弟从小就不吃荤菜,但会保证鸡蛋、牛奶等蛋白质的每日摄入,亲友也关心、督促他健身并注重身体健康。“也希望大家多多关注韦东奕账号。”韦东奕简历照 图源:北京大学数学科学学院官网曾有公司抢注“韦东奕”商标被驳回企查查APP显示,此前曾有公司抢注“韦东奕”商标,国际分类涉及服装鞋帽、广告销售、教育娱乐,目前已被驳回处无效状态。然而,“韦神”已被多方成功注册。企查查页面截图据公开资料,韦东奕,1991年出生于山东济南,浙江东阳人,北京大学助理教授,北京大学数学科学学院数学系微分方程教研室研究员。初中二年级时,韦东奕提前加入山东师范大学附属中学奥数训练队。2007年升入山东师范大学附属中学;2008年高一时参加第49届国际数学奥林匹克竞赛,以满分获得金牌;2009年高二时参加第50届国际数学奥林匹克竞赛,以满分获得金牌;2010年被保送至北京大学就读;2014年本科毕业后在北京大学硕博连读;2017年12月—2019年11月,在北京国际数学研究中心从事博士后研究工作。2018年博士毕业后在北京国际数学研究中心从事博士后研究工作;2019年被聘为北京大学助理教授;2021年获得达摩院青橙奖。韦东奕主要研究领域是偏微分方程、几何分析等。韦东奕在三维纳维一斯托克斯方程(Navier-Stokes)正则性问题和二维不可压缩欧拉方程的线性阻尼问题上,取得了一系列重要研究进展。他还与人合作在随机矩阵理论研究中取得重大成果。2020年,韦东奕与北京国际数学研究中心助理教授杨诗武合作,用新的向量场作为乘子来研究散焦半线性波方程解的长时间衰减行为,改进了现有的结果并得到了低维情形解的逐点衰减估计,特别地解决了陶哲轩等人在10年前提出的一维情形解逐点衰减的猜想。曾先后获得北京大学数学学院优秀院友、国家奖学金、北大青年博雅学者等荣誉。
美国大满贯 男单1/32决赛:林高远 VS 阿尔瓦罗·罗伯勒斯开局林高远连续长球得分,不过林高远对于对手加转球非常不适应。幸好局末林高远打出了一波高潮,扩大到10-6领先。可惜领先后却被对手连得3分。最后1分林高远通过落点控制反手,11-9有惊无险拿下。第二局林高远让对手连续发动,导致1-3落后。幸好通过自己发球轮,林高远追到4平。保持6平后,林高远通过反手落点的限制,扩大到了6-4。后续林高远保持落点的把控,11-7再拿一局。这两局其实林高远不怎么敢上质量,毕竟对于球台不是很熟悉,就是靠落点与旋转去控场,避免提速,这么稳扎稳打就对了。第三局林高远丢分非常快,一开始就0-4落后。局中林高远及时调整,不管是相持球还是加转都是以稳为主,咬到6-7。来到局末,即便遇到机会球出现了提速失误,但林高远坚定加转,追到了10平。奈何最后2分意图被对手预判,还有一个失误,10-12丢了一局。第四局林高远还是想提速,1-3落后。局中林高远加转的情况下,针对落点追到5平。保持到8平,林高远连丢3分,8-11再丢一局。这一局林高远下意识提速太劣势了。第五局林高远接发还是太劣势了,打得还非常小心,落点控制不行,优势点一直都在对手这里,0-3落后。接下来林高打不出伙何优势,自己还越来越沮丧,最终造成4-11无缘晋级。这场比赛三四局太不应该了,老是收不住手,非要提速,浪费了很多关键球,直接把自己的心态给打崩了,最终第五局被吊打。
> 天气系统的微妙博弈,让台风在海上跳起了一支支“迷惑之舞”。今年7月,台风“丹娜丝”的诡异路径让气象爱好者和沿海居民都屏住了呼吸:它先是穿过台湾海峡登陆台湾,随后突然大角度转向东北,接着又在东海上演“回马枪”,急转偏西方向直扑浙闽沿海。这条“Z字形”轨迹在历史台风中堪称“首秀”。中央气象台的卫星云图上,它的中心甚至一度模糊难辨。台风并非伙性而走。每一次诡异的转折背后,都有一场无形的大气战争。“丹娜丝”的蛇形走位,正是副热带高压(简称“副高”)、高空冷涡和台湾地形三方角力的结果。01 副热带高压,路径的主导者如果把台风比作一艘船,那么副热带高压就是掌控它航向的“霸道总裁”。副高是盘踞在副热带地区的巨大暖性高压系统,其外围气流像一只无形的手,牵引着台风的移动。“丹娜丝”的诡异转折,正是副高形态剧变的结果。7月5日至7日,当“丹娜丝”从南海向台湾海峡行进时,副高突然东退,台风受其东侧偏南气流引导,转为向北偏东移动。而当它进入东海南部后,副高又强势西伸,像一堵墙挡在台风北侧,硬生生将其推回偏西方向。气象学家发现,副高的强弱直接决定了台风的“性格”。当副高强盛且稳定时,台风往往老实沿着其边缘走常规路径:西行、西北行或转向抛物线。但当副高断裂、减弱时,台风就仿佛失去缰绳的野马,开始“放飞自我”。此时若台风处于几个高压系统之间的鞍形场,更会在高压边缘气流的拉扯下原地打转,如同困在迷宫。西北太平洋上约13%的台风曾出现过打转现象,其中多数是逆时针旋转。历史上著名的“蛇皮走位”台风——1986年的“韦恩”路径能拆解成3个圆圈和1个数字“8”,1991年的“纳德”则在海上跳起“旋转舞”,而2001年台风“百合”更在台湾北部海面优雅地转了一圈半。这些奇葩路径背后,都有副高剧变的身影。02 高空冷涡,路径的干扰者当“丹娜丝”在东海上犹豫不决时,另一个角色悄悄登场——其东侧洋面上的高空冷涡。这个盘旋在高空的冷性气旋,虽不直接掌控台风,却像磁石般与台风产生互旋作用。国家气象中心首席预报员向纯怡点明:冷涡与台风的互旋给“丹娜丝”路径添加了偏南分量,这解释了为何它登陆后可能向江西、湖南方向深入。这种相互作用如同双人舞,两者围绕一个虚拟中心逆时针旋转。当两个台风距离足够近(约20个纬距内)时,这种互旋效应更为显著,气象学称为“藤原效应”。在1991年台风Nat的路径上,可以清晰看到它在另一个强台风作用下两次逆时针打转的痕迹。2001年台风百合的急转,同样受到当时17号台风“丹娜丝”的牵制。双台风的共舞让路径预测变得困难,如同计算两颗相互绕行恒星的轨迹。冷涡的存在还会削弱台风的结构。当冷空气卷入台风核心,会破坏其暖心结构,导致台风强度减弱。这种“内伤”进一步削弱台风对抗环境气流的能力,使其更容易被其他天气系统“带偏”。03 台湾岛,路径的变形者地形的魔力在“丹娜丝”路径中同样不可忽视。台湾岛的中央山脉如同一把巨剑劈开台风的结构。当台风靠近时,山脉的阻挡、摩擦和绕流效应能改变其移动方向。在台风底层,靠近山脉的气流减速,而开阔海域的气流相对加速,形成不对称结构。这种不对称推动台风转向。2005年台风海棠接近台湾时,地形摩擦导致其外围风速减小,最大风速区向中心收缩,为后续转向创造了条伔。中央山脉还能削弱台风强度。“丹娜丝”首次登陆台湾后强度明显减弱,但当它重新入海,又吸收温暖海水能量“满血复活”,为二次登陆积蓄力量。04 多系统博弈,路径的迷航当副高、冷涡、地形等多重因素交织时,台风陷入“选择困难”。引导气流微弱或相互矛盾时,台风如同置身十字路口,移动缓慢甚至停滞打转。2018年台风艾云尼的迷航是典型案例:副高减弱形成鞍形场,东西两侧的高空反气旋分别拉扯台风向北和向南移动,导致它在原地踌躇徘徊。台风自身强度也是关键变量。结构不对称或较弱的台风更容易被环境气流左右。当多个天气系统势均力敌时,伙何一方力量的微妙变化都可能改变台风路径。“丹娜丝”进入东海后移速降至每小时10公里左右,正是引导气流不明的信号。此刻,副高西伸的时机、冷涡的位置、甚至海温的细微差异,都可能成为“最后一根稻草”,决定它最终扑向浙江还是福建。05 蛇形走位,威力不减反增路径诡异的台风绝非“杂技表演”,其灾害风险往往更高。走位越怪异,暴雨持续时间越长。“丹娜丝”在浙江台州至福建宁德二次登陆后,残余环流继续西行,与季风气流联手在江西、湖南、广东、广西、贵州、云南制造持续强降雨。“丹娜丝”带来的降雨波及6省区,浙江东南部局部出现大暴雨。浙江省多部门紧急发布山洪灾害橙色预警、海浪黄色预警,并启动地质灾害Ⅳ级应急响应。历史上,1986年台风“韦恩”虽路径奇葩却寿命长达20天,先后4次登陆;2001年“百合”在台湾肆虐44小时后窜至台湾海峡,再登陆广东。缓慢移动的台风如同“暴雨制造机”。当台风长时间滞留近海,一方面持续吸收水汽,另一方面将大量降雨倾泻在同一区域。2018年台风贝碧嘉在华南沿海徘徊期间,引发持续性强降水,导致多地内涝。2025年7月9日傍晚,“丹娜丝”最终在福建宁德沿海登陆。其残余环流深入内陆,江西、湖南等地陆续迎来暴雨。气象雷达图上,那团旋转的云系仍带着一丝“犹豫”——是继续西行,还是稍作南偏?超级计算机不断更新着预测模型。台风每一次“蛇形走位”都是地球系统的精密编程。副热带高压的进退、冷涡的干扰、地形的塑造,如同三股无形的绳索,共同操控着风暴的舞步。当我们在卫星云图上惊叹于台风的诡异路径时,气象中心的预报员正紧盯屏幕上跳跃的数据流。每一次路径修正的背后,是对无数变量的艰难取舍——大气,永远在确定与不确定之间舞蹈。
「养老市场不是这么玩的」。当40家银行集体涌入「养老贷」,更需警惕:金融创新若脱离社会公平底线,终将沦为「敲骨吸髓」的工具。养老贷的运作逻辑可概括为「精准滴灌」:目标群体锁定:仅针对有稳定退休金的体制内退休人员,通过信用评估后,可申请贷款用于一次性补缴养老保险或提升缴费档次。例如,湖南某农商行推出「15年养老保险补缴计划」,年缴6000元档总费用9万元,贷款后退休金月领808元,扣除月供625元后净剩余182元,形成「无需自掏腰包」的假象。资金闭环设计:贷款直接划入社保账户,退休后以养老金自动扣款,银行通过「时间差」降低坏账风险。部分产品甚至引入保险公司,约定借款人中途身故时由社保退款优先偿债,不足部分由子女代偿,形成「三代人捆绑」的隐性担保链。这种设计本质上是用未来现金流抵押当前消费,但仅适用于收入稳定的群体,与普通老百姓无关。「普通家庭没必要为多领几百元养老金背负15年债务。」尽管养老贷被包装为「普惠金融」,但其风险点已逐渐显现:生命周期错配:我国居民平均预期寿命79岁,而贷款周期长达15年。以延迟到63-65岁退休为例,借款人需在78-80岁前还清贷款,但实际还款能力可能因健康问题骤降。湖南某农商行虽引入保险,但条款未明确覆盖重大疾病导致的收入中断,子女代偿压力仍存。政策依赖陷阱:当前测算基于「养老金年涨幅5%」的乐观假设,但若未来调整幅度低于预期(如2025年湖南基础养老金仅174元/月),月供占养老金比例可能从36%飙升至50%,直接影响基本生活。道德风险蔓延:部分银行为冲量放宽审核,允许「年龄+贷款期限」接近75岁的借款人申请,导致「退休即负债」现象。更值得警惕的是,该模式可能被复制到农村地区,加剧低收入群体的债务脆弱性。对比历史教训(如「以房养老」的产权纠纷、「续保贷」的政策敏感性),养老贷的可持续性需回答三个根本问题:社会福利定位:养老是公共品还是商品?若过度市场化,可能加剧「穷人更穷」的马太效应。例如,某农商行数据显示,养老贷客户中76%为体制内退休人员,普通农民占比不足5%。金融伦理底线:银行是否应向无稳定收入者发放15年期贷款?这违背「风险匹配」原则。老年人贷款期限通常不超过10年,且需附加健康评估政策协同缺口:目前养老贷与社保体系割裂运行,若未来推行「延迟退休」,贷款期限是否需调整?这种政策不确定性将直接冲击银行资产质量。养老贷的出现,反映出我国养老保障体系的深层矛盾——个人账户空账化、产业投资回报率低、金融工具同质化。解决之道不应是「让老人借钱养老」,而应强化第一支柱覆盖率、发展第二支柱企业年金、创新第三支柱适配产品。「养老市场不是这么玩的」,当40家银行集体涌入「养老贷」,我们更需警惕:金融创新若脱离社会公平底线,终将沦为「敲骨吸髓」的工具。
「养老市场不是这么玩的」。当40家银行集体涌入「养老贷」,更需警惕:金融创新若脱离社会公平底线,终将沦为「敲骨吸髓」的工具。养老贷的运作逻辑可概括为「精准滴灌」:目标群体锁定:仅针对有稳定退休金的体制内退休人员,通过信用评估后,可申请贷款用于一次性补缴养老保险或提升缴费档次。例如,湖南某农商行推出「15年养老保险补缴计划」,年缴6000元档总费用9万元,贷款后退休金月领808元,扣除月供625元后净剩余182元,形成「无需自掏腰包」的假象。资金闭环设计:贷款直接划入社保账户,退休后以养老金自动扣款,银行通过「时间差」降低坏账风险。部分产品甚至引入保险公司,约定借款人中途身故时由社保退款优先偿债,不足部分由子女代偿,形成「三代人捆绑」的隐性担保链。这种设计本质上是用未来现金流抵押当前消费,但仅适用于收入稳定的群体,与普通老百姓无关。「普通家庭没必要为多领几百元养老金背负15年债务。」尽管养老贷被包装为「普惠金融」,但其风险点已逐渐显现:生命周期错配:我国居民平均预期寿命79岁,而贷款周期长达15年。以延迟到63-65岁退休为例,借款人需在78-80岁前还清贷款,但实际还款能力可能因健康问题骤降。湖南某农商行虽引入保险,但条款未明确覆盖重大疾病导致的收入中断,子女代偿压力仍存。政策依赖陷阱:当前测算基于「养老金年涨幅5%」的乐观假设,但若未来调整幅度低于预期(如2025年湖南基础养老金仅174元/月),月供占养老金比例可能从36%飙升至50%,直接影响基本生活。道德风险蔓延:部分银行为冲量放宽审核,允许「年龄+贷款期限」接近75岁的借款人申请,导致「退休即负债」现象。更值得警惕的是,该模式可能被复制到农村地区,加剧低收入群体的债务脆弱性。对比历史教训(如「以房养老」的产权纠纷、「续保贷」的政策敏感性),养老贷的可持续性需回答三个根本问题:社会福利定位:养老是公共品还是商品?若过度市场化,可能加剧「穷人更穷」的马太效应。例如,某农商行数据显示,养老贷客户中76%为体制内退休人员,普通农民占比不足5%。金融伦理底线:银行是否应向无稳定收入者发放15年期贷款?这违背「风险匹配」原则。老年人贷款期限通常不超过10年,且需附加健康评估政策协同缺口:目前养老贷与社保体系割裂运行,若未来推行「延迟退休」,贷款期限是否需调整?这种政策不确定性将直接冲击银行资产质量。养老贷的出现,反映出我国养老保障体系的深层矛盾——个人账户空账化、产业投资回报率低、金融工具同质化。解决之道不应是「让老人借钱养老」,而应强化第一支柱覆盖率、发展第二支柱企业年金、创新第三支柱适配产品。「养老市场不是这么玩的」,当40家银行集体涌入「养老贷」,我们更需警惕:金融创新若脱离社会公平底线,终将沦为「敲骨吸髓」的工具。
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